Se você é autônomo e sonha em conquistar o primeiro apê, saiba que, mesmo sem carteira assinada, é possível conseguir o financiamento da casa própria pelo Programa Minha Casa Minha Vida. O que muitos não sabem é que bancos e instituições financeiras aceitam diferentes formas de comprovação de renda, mesmo para quem trabalha por conta própria. Neste artigo, vamos te explicar como funciona esse processo e quais os caminhos possíveis para que você, como autônomo, possa dar esse grande passo na sua vida.

O que é o Minha Casa Minha Vida?

O Minha Casa Minha Vida (MCMV) é um programa do Governo Federal que tem como objetivo facilitar o acesso à moradia para famílias brasileiras. Em 2025, o programa foi atualizado, criando novas faixas de renda e ampliando os benefícios. Agora, ele atende desde famílias de baixa renda até aquelas com renda de até R$ 12 mil por mês (Faixa 4).

O programa oferece condições facilitadas de financiamento, como subsídios, taxas de juros reduzidas e prazos maiores para pagar. Tudo isso torna o sonho da casa própria mais acessível, inclusive para autônomos!

Autônomo pode financiar imóvel pelo Minha Casa Minha Vida?

Sim! Uma dúvida comum é se autônomos conseguem financiamento. A resposta é sim. A principal diferença está na forma de comprovar a renda. Como não há contracheque nem registro CLT, é preciso apresentar documentos que demonstrem sua movimentação financeira.

Como comprovar renda sendo autônomo?

A comprovação de renda é fundamental para que a instituição financeira avalie se você tem capacidade de pagar as parcelas do financiamento. Veja abaixo algumas maneiras aceitas para quem é autônomo:

• Extrato bancário dos últimos 6 a 12 meses. Mostra sua movimentação financeira mensal. É importante ter uma conta com uso frequente, preferencialmente em seu nome.
• Declaração do Imposto de Renda Pessoa Física (IRPF). É uma das principais formas de comprovar renda. Se você declarou nos últimos anos, isso conta pontos positivos na análise.
• Recibos e notas fiscais de prestação de serviço. Se você é MEI (Microempreendedor Individual) ou trabalha informalmente, pode usar notas ou recibos emitidos como comprovante de atividade e ganhos.
• Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos (Decore). Emitida por um contador, essa declaração é aceita por muitos bancos como comprovação formal de renda.
• Contrato de prestação de serviços. Se você tem contratos com empresas ou clientes fixos, pode usá-los para provar que tem uma entrada constante de dinheiro.

Dicas para aumentar suas chances de aprovação

• Mantenha sua movimentação financeira organizada. Evite movimentar grandes quantias em dinheiro vivo e priorize transferências e pagamentos digitais.
• Use sempre a mesma conta bancária. Isso facilita na hora de apresentar seus extratos.
• Evite inadimplências e mantenha seu nome limpo. O score de crédito é um fator decisivo.
• Considere abrir um MEI. Além de formalizar o trabalho, facilita a emissão de notas e a organização da sua renda.

Como funciona o financiamento para autônomos no MCMV?

Depois de reunir os documentos que comprovam sua renda, o próximo passo é procurar um agente financeiro habilitado no programa Minha Casa Minha Vida (como a Caixa Econômica Federal) para simular o financiamento. Durante a análise, a instituição irá verificar sua capacidade de pagamento e, se estiver tudo certo, você poderá seguir com o processo de compra.

Vale lembrar que, dependendo da sua renda mensal, você poderá se enquadrar em diferentes faixas do programa, o que influencia nos subsídios e nas taxas de juros:

• Faixa 1: até R$ 2.850 de renda mensal
• Faixa 2: até R$ 4.700
• Faixa 3: até R$ 8.600
• Faixa 4: até R$ 12 mil (sem subsídio, mas com taxas menores que o mercado)

E se eu ainda não tiver todos os documentos?

Se você ainda está iniciando como autônomo e não tem todos os documentos organizados, vale a pena começar agora. Organize seus recebimentos, procure ajuda de um contador, comece a usar conta digital em seu nome e pense em formalizar sua atividade. Isso fará toda a diferença quando você estiver pronto para financiar seu imóvel.

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